[회계금융용어 700선] 가산금리

가산금리

가산금리

 

가산금리(Margin, Spread)는 금융 및 경제 분야에서 자주 사용되는 용어로, 이자율, 수익률, 프리미엄 등 여러 상황에서 다양한 맥락에서 등장합니다. 주로 금융 기관이 대출이나 투자 상품에 대해 적용하는 수치로서, 기본 이자율이나 수익률에 더해지는 수치를 나타냅니다. 이를 통해 해당 상품의 전반적인 금리 또는 수익률이 결정됩니다.

주요한 맥락에서의 가산금리에 대한 설명은 아래와 같습니다:

1. 대출 가산금리
   - 대출 상품에서 대출받는 자에게 적용되는 금리. 기본 이자율에 대출 신청자의 신용 위험 정도에 따라 가산되는 이자율. 신용등급이 높을수록 가산금리가 낮아지는 경향이 있습니다.

2. 은행 예금 가산금리
   - 예금 상품에서 은행이 고객에게 지급하는 이자율. 기본 이자율에 예금 기간, 예금 규모 등에 따라 일정한 가산금리가 더해져 최종 이자율이 결정됩니다.

3. 채권 가산금리
   - 채권 수익률에서 기본 이자율을 나타내는 데에 더해지는 수치. 채권의 위험도, 만기, 발행자 등에 따라 가산금리가 달라집니다.

4. 신용카드 이자 가산금리
   - 신용카드 사용 시 부과되는 이자. 일반적으로 카드 사용액에 대한 일정 비율의 이자율에 여러 가산금리가 더해져 계산됩니다.

5. 주택담보대출 가산금리
   - 주택 담보 대출의 이자율에서 기본 이자율에 더해지는 금리. 대출 신청자의 신용력, 대출 규모, 대출-to-value 비율 등에 따라 가산금리가 조절됩니다.

이렇게 다양한 상황에서 사용되는 가산금리는 금융 시장의 특성에 따라 달라지며, 이를 통해 금융 제품의 가격이나 수익률이 조절됩니다.

 

가산금리 표시

 

가산금리는 주로 기본 이자율에 더해져 금융 제품의 최종 이자율을 결정하는 데 사용됩니다. 이를 표시하는 방법은 금융 제품 및 규정에 따라 다양할 수 있습니다. 여러 가산금리가 더해져 최종 이자율이 결정되는 경우, 일반적으로 다음과 같은 표기 방법이 사용됩니다:

1. 고정 가산금리 표시
   - 금융 기관이나 제품에 따라 특정한 상황에서는 가산금리가 고정된 수치로 표시됩니다. 예를 들어, "기본 이자율 + 1%"와 같이 명시적으로 표시할 수 있습니다. 이 경우, 대출이나 예금 등의 금융 제품에 적용되는 고정된 가산금리를 나타냅니다.

2. 가변 가산금리 표시
   - 가변 가산금리는 시장 상황, 고객의 신용 등에 따라 변동할 수 있습니다. 이 경우에는 "기본 이자율 + 가변 가산금리"와 같이 표시할 수 있습니다. 가변 가산금리는 일정한 주기나 특정 사건에 따라 조정됩니다.

3. 전체 이자율 표시
   - 일부 금융 제품에서는 기본 이자율과 가산금리를 합산한 총이자율을 명시적으로 표시하기도 합니다. 예를 들어, "총 이자율 5%"와 같이 표시됩니다.

4. 연간 퍼센트 레이트(APR) 표시
   - 대출 상품에서는 연간 퍼센트 레이트(APR)라는 표기법이 사용될 수 있습니다. APR는 기본 이자율뿐만 아니라 다양한 수수료, 가산금리 등을 모두 고려한 총비용을 나타내는 지표로 사용됩니다.

금융 제품에 따라 표기법이 다를 수 있으며, 소비자는 제품 설명이나 약관을 자세히 읽어 제품의 전반적인 비용 및 이자율을 이해하는 것이 중요합니다.

 

베이시스 포인트

 

베이시스 포인트(basis point)는 금융 분야에서 이자율, 수익률, 프리미엄 등의 변화를 측정하는 단위로 사용되는 용어입니다. "베이시스"는 "기본"이라는 뜻이며, 베이시스 포인트는 이런 변화를 나타내기 위해 사용되는 가장 작은 단위입니다. 1 베이시스 포인트는 1/100의 퍼센트를 나타냅니다.

기본적으로 1%의 변화는 100 베이시스 포인트에 해당합니다. 예를 들어, 이자율이 3.25%에서 3.50%로 상승했다면, 이는 25 베이시스 포인트의 상승을 의미합니다.

베이시스 포인트는 다양한 금융 분야에서 사용되며, 주로 이자율의 작은 변화를 표현할 때 효과적입니다. 몇 가지 예시로 살펴보겠습니다:

1. 채권 수익률
   - 채권 수익률의 변화를 측정할 때 사용됩니다. 예를 들어, 50 베이시스 포인트의 상승은 수익률이 0.50% 증가했음을 나타냅니다.

2. 은행 예금 이자율
   - 은행이 고객에게 지급하는 예금 이자율의 작은 변화를 표현할 때 사용됩니다.

3. 대출 이자율
   - 대출 이자율의 조정을 나타낼 때 사용됩니다. 예를 들어, 25 베이시스 포인트의 감소는 이자율이 0.25% 감소했음을 의미합니다.

4. 스왑 비용
   - 금융 파생상품에서 스왑 비용의 변화를 나타내는 데에 사용됩니다.

5. 포인트 스프레드
   - 두 개의 금융 상품 또는 지수 사이의 차이를 표현할 때 사용됩니다.

따라서 베이시스 포인트는 금융 시장에서 작은 변화를 측정하고 표현하는 데에 유용한 단위로 활용됩니다.

 

https://v.daum.net/v/20231214135427662

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