35. 변동금리 floating rate(경제금융 용어)

변동금리

변동금리 floating rate

변동금리란 고정되지 않고 시간이 지남에 따라 변동될 수 있는 이자율을 말합니다.  이는 일반적으로 중앙은행이 정한 기준금리나 은행 간 대출금리와 같은 기준금리에 묶여 있습니다.  기준금리는 변동금리를 결정하는 기준이 됩니다.

 대출이나 금융상품의 경우 변동금리는 기준금리에 스프레드를 더한 것으로 표현되는 경우가 많습니다.  예를 들어 기준금리가 LIBOR(London Interbank Offered Rate)이고 스프레드가 2%인 경우 변동금리는 LIBOR + 2%가 됩니다.

 변동 금리의 장점은 시장 상황에 맞춰 조정될 수 있고 일반적인 금리의 변화를 반영할 수 있다는 것입니다.  기준금리가 상승하면 변동금리도 상승해 차입자의 차입비용이 높아진다.  반대로, 기준금리가 낮아지면 차용인은 낮은 이자 지급 혜택을 누릴 수 있습니다.

 변동금리는 변동금리 모기지, 변동금리 대출, 특정 유형의 채권 등 다양한 금융상품에 흔히 사용됩니다.  이는 유연성을 제공하지만 차용인을 잠재적인 이자율 변동에 노출시킵니다.  차용자는 변동금리 대출이나 투자를 선택할 때 위험 허용 범위와 금리 변화를 처리할 수 있는 능력을 신중하게 고려해야 합니다.

 

**자금조달비용지수(COFIX)는 한국의 금융시장에서 이자율 변동에 따른 자금 조달 비용을 측정하는 지표입니다. COFIX는 한국은행이 매일 발표하는 지수로, 시장에서 가장 대표적인 기준금리인 CD(저축은행 예치증권) 금리와 대출금리를 반영하여 계산됩니다.

 

고정 금리 대비 장단점은?

고정 금리와 비교했을 때, 변동 금리의 장단점은 다음과 같습니다:

장점:
1. 예측 가능성: 고정 금리 대비하여 변동 금리는 이자 지불액이나 대출 상환액이 변동할 수 있으므로 예측 가능성이 떨어집니다. 그러나 일부 사람들은 이러한 예측 불확실성을 선호하거나 이에 적응할 수 있습니다.

2. 저렴한 초기 비용: 변동 금리 대출은 일반적으로 고정 금리 대출보다 초기 비용이 낮을 수 있습니다. 특히 기준금리가 낮아지면 초기 상환 부담이 상대적으로 경감됩니다.

3. 낮은 전체 이자 지불: 만약 기준금리가 하락한다면, 변동 금리를 선택한 경우 전체적인 이자 지불액이 감소할 수 있습니다.

단점:
1. 불확실성: 가장 큰 단점 중 하나는 변동급 부분의 불확실성입니다. 기준금리는 시장 조건과 경제 동향에 따라 변경될 수 있으며, 이로 인해 월별 이자 지불액의 증가 혹은 감소가 발생할 수 있습니다.

2. 재정 관리 어려움: 변동급 부분을 가진 대출을 선택하는 경우 매월의 월별 지불액 예산화 및 재정 관리가 어려울 수 있습니다.

3. 증가하는 비용 위험: 만약 기준금률이 상승한다면, 변동 금리를 선택한 경우 이자 지불 액도 증가할 것입니다.

변동금리를 개인이 알아야 하는 이유

변동금리를 개인이 알아야 하는 이유는 다음과 같습니다:

1. 대출 상환액 예측: 변동금리는 대출의 이자 지불액에 영향을 줄 수 있습니다. 만약 개인이 변동금리 대출을 가지고 있다면, 기준금리의 변화에 따라 월별 이자 지불액이 증가하거나 감소할 수 있습니다. 이를 미리 예측하여 개인 재정 계획을 세우고 상환능력을 파악할 수 있습니다.

2. 금융 계획 및 전략 구성: 변동금리 정보를 알고 있다면, 시장 조건과 경제 동향에 따라 금융 계획과 전략을 조정할 수 있습니다. 예를 들어, 기준금리가 상승할 것으로 예상되면 고정금리로 전환하거나 금융 자산 구성을 조정하여 리스크를 완화할 수 있습니다.

3. 경제 동향 파악: 변동금리는 경제 동향과 금융 시장의 건강 상태를 반영하는 중요한 지표입니다. 기준금리의 변화는 통화 정책 및 경기 회복 여부와 관련되어 있으므로, 개인이 경제 동향을 파악하고 자신의 재정상황에 맞게 대응하기 위해 변동급 부분 정보를 주시하는 것이 중요합니다.

4. 금융 제도 및 상품 이해: 변동급 부분은 주로 대출 상품에서 사용되지만, 다른 금융 제도나 통장 등에서도 적용될 수 있습니다. 따라서 개인이 자신의 금융 제도와 상품다 함께 고려하여 어떻게 작용하는지 이해하는 것이 중요합니다.

개인은 자신의 재정상황과 목표에 맞게 적절한 급부분 유형(고정 vs 변수)을 선택하고 관련된 정보와 동향을 주시함으로써 더 나은 재무결과와 결정력을 가질 수 있습니다.

 

위 정보가 궁금증 해결에 도움이 되었으면 합니다.

읽어 주셔서 감사합니다.!!!